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车险不计免赔定义 出险未必全陪

2017-06-26 浏览数: 标签:出险,车险,不计,未必,定义

  车险中的不计免赔险是一种附加险,对应的主险是车损险和第三者责任险。如果被保车辆投保了不计免赔险,在保险事故发生后,按照被保险人在事故中所负责任,应当由被保险人自行承担的免赔金额部分,保险公司负责赔偿。

  通常情况下,保险公司按被保险人在事故中所负责任比例来确定事故责任免赔率,也就是被保险人自己承担的部分,比如全责的免赔率是20%、主责是15%、同责是10%、次责是5%等,如果被保险人保了不计免赔险,这些事故责任免赔的部分则全部由保险公司来承担。

  如何才能不计免赔

  那在出险事故中,本应由第三方承担赔偿责任,不计免赔险能否发挥作用?保险专家表示,如果被保险人无法找到第三方,不计免赔险不能对被保险人进行赔偿。

  针对无法找到第三方的情况,保险条款设立了30%的绝对免赔率。

  何为绝对免赔?绝对免赔是指在保险责任范围内,根据条款规定的保险车辆驾驶人在事故中由自身以外的因素导致的车辆损?#25285;?#20445;险公司绝对不予赔偿的部分,这一部分损失只能寻求第三方赔偿或由自己承担。

  比如,被保险人的车辆车身被人用利器划伤,由于车身划痕险有15%的绝对免赔率,这意味着被保险人要向划伤车身的事主索赔或要自行承担15%的维修费。可见这和是否投保了不计免赔险并无任何关联。

  哪些情况保险公司不赔

  在理赔方面,如果只对车损险加保不计免赔,则一旦发生车损责任后,车险不计免赔特约险可以起作用,但是对划痕等其他附加险就不能起作用了。当?#28784;部?#20197;将不计免赔险附加在所有必要险种上,这样当发生盗抢、划痕等责任后,不计免赔险也就可以起作用了。所以在投保不计免赔的时候一定要分清是对单一险种的不计免赔还是对所有险的不计免赔,这两种情况下的保费也是不同的。

  下列情况下,应当由被保险人自行承担的免赔金额,保险公司不负责赔偿:

  一、机动车损失保险中应当由第三方负责赔偿而无法找到第三方的;

  二、因违反安全装载规定增加的;

  三、被保险人根据有关法律法规规定选择自行协商方式处理交通事故,但不能证明事故原因的;

  四、投保时指定驾驶人,保险事故发生时为非指定驾驶人使用被保险机动车而增加的;

  五、投保时约定行驶区域,保险事故发生在约定行驶区域以外而增加的;

  六、因保险期间内发生多次保险赔偿而增加的;

  因此,一位车险负责人提醒车主,在投保不计免赔险的同?#20445;?#20063;应理解绝对免赔额。例如?#34892;?#36710;险产品条款内设有绝对免赔额,通常对于500元以下的小额车损不予理赔。

  今年6月,张小姐投保车险?#20445;?#24182;附加车损险的“不计免赔”。和大多数车主一样,张小姐认为,“不计免赔”就是针对“免赔”的,不管什么情况,出险就可以得到全额赔偿。

  前不久,张小姐外出办事时发现车身被人用利器划伤。当时她没怎么在意,直到理赔时被告知车身划痕险有15%的免赔率,这意味着要自行承担15%的维修费。张小姐感到纳闷:明明保了“不计免赔?#20445;?#24590;么不能获得全赔呢?

  事实上,“投保了不计免赔险,不论发生什么事故?#25237;?#21487;以得到全赔”的观点是一种误解。车险中的“不计免赔?#20445;?#20854;实是一种附加险,是指保险事故发生后,按对应的投保险种,应由被保险人自行承担的免赔金额,保险公司负责赔偿。张小姐购买的“不计免赔”对应的是主险,即车损险和第三者责任险,对作为附加险的划痕险不发生作用,因此在车身遭划伤?#20445;?#36824;是需要自己承担15%的损失。

  太平洋产险上海分公司?#22836;?#20154;员表示,“不计免赔”并不是万能的,对“加扣免赔率”、“附加险免赔率”与?#25215;?#29305;定事故的免赔率是?#25381;行?#29992;的。如发生车损险事故,应当由第三方负责赔偿的,但无法找到第三方的,“不计免赔”也是不起作用的。

  此外,在关注“不计免赔”的同?#20445;?#28040;费者同样不能忽视“绝对免赔额”的概念。如?#34892;?#36710;险产品条款内设有绝对免赔额,通常对于500元以下的小额车损不予理赔。如果所发生的交通事故有“绝对免赔额?#20445;?#20445;险公司所支付的理赔款将会扣除“绝对免赔额”部分。因此,在损失低于“绝对免赔额”的情况下,即使投保了“不计免赔”的客户仍?#22351;?#19981;到保险公司的赔偿。

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